Gjeldssanering: Slik fungerer en ny start med ryddig økonomi

Mange som får alvorlige gjeldsproblemer, tenker at alt håp er ute. Regninger hoper seg opp, inkasso presser på, og varsler fra namsmannen skaper uro hver dag. I slike situasjoner kan gjeldssanering være et viktig verktøy for å få kontroll, stoppe presset fra kreditorer og gradvis bygge opp en tryggere økonomi.

Hva gjeldssanering er, og hvem som kan få det

Gjeldssanering handler ikke bare om å få slettet gjeld. Prosessen innebærer en grundig gjennomgang av hele økonomien, forhandlinger med kreditorer og ofte en langsiktig plan som gjør gjelden håndterbar. For mange blir dette forskjellen mellom varig økonomisk kaos og muligheten til å starte på nytt med realistiske rammer.

Gjeldssanering er en ordning der hele eller deler av gjelden blir redusert, frosset eller slettet, slik at privatpersoner med varige gjeldsproblemer kan få en økonomi de faktisk klarer å leve med. Målet er ikke å gi en gratis løsning, men å skape en balansert avtale som både skyldner og kreditorer kan akseptere.

For å kvalifisere kreves det normalt at:
– gjeldsproblemene er alvorlige og langvarige
– inntekten ikke gir realistisk mulighet til å betale alt innen rimelig tid
– skyldner har forsøkt andre løsninger, for eksempel nedbetalingsavtaler eller refinansiering
– økonomien er oversiktlig og dokumenterbar

I Norge skjer gjeldssanering ofte gjennom offentlige gjeldsordninger via namsmannen, enten frivillig eller tvungen. En frivillig løsning betyr at alle kreditorene godtar en avtale. Ved en tvungen ordning kan namsmannen fastsette en løsning selv om noen kreditorer sier nei.

Selve kjernen i en gjeldssaneringsavtale er som regel:
– en fastsatt periode, ofte fem år
– et beløp du skal betale hver måned, basert på hva du faktisk kan klare
– at resterende gjeld helt eller delvis slettes når perioden er fullført

Fordeler, fallgruver og verdien av profesjonell hjelp

Gjeldssanering kan gi store fordeler for dem som står midt i en økonomisk krise.

For eksempel:
– Press og mas fra kreditorer og inkasso reduseres eller stopper
– Man får en klar plan for økonomien de neste årene
– Sjansen for å beholde bolig, jobb og trygghet øker
– Etter endt periode kan man starte med blankere ark

Samtidig finnes det viktige fallgruver:
– Ufullstendig oversikt over gjeld kan forsinke eller svekke saken
– Urealistisk budsjett kan gjøre avtalen umulig å følge
– Manglende kommunikasjon med kreditorer skaper mistillit
– Feil håndtering av lønnstrekk, skattekrav eller offentlige krav kan gi nye problemer

For mange er den største utfordringen ikke viljen til å rydde opp, men å forstå regelverk, skjemaer og hvordan namsmannen vurderer saker. Erfaring fra saksbehandling og gjeldsordning blir derfor en tydelig fordel.

Her kan en aktør som Debitnor være aktuell. Selskapet har lang erfaring med gjeldsrådgivning, forhandlinger med kreditorer, sanering av gjeld og tilrettelegging av saker for gjeldsordning. Rådgivere med bakgrunn fra namsmann kjenner både lovverket og praksis, og kan bidra til at saken blir korrekt dokumentert og realistisk lagt opp før den sendes inn. For mange gir dette både bedre oversikt, mindre stress og større sannsynlighet for at en ordning blir godkjent.